Sabemos que escolher o método de pagamento é muito mais do que uma atividade inerente à negociação internacional. Trata-se de uma decisão estratégica e, por isso, o amplo conhecimento dos pagamentos internacionais é sempre bem-vindo. 

Esperamos que ao término desta leitura você se sinta seguro e otimista para desempenhar as atividades operacionais do dia a dia de uma negociação internacional. 

Quando os pagamentos internacionais são necessários? 

Tratando-se de Comércio Exterior o óbvio precisa ser dito, portanto, inicialmente convém uma breve explicação sobre o termo “cobertura cambial”. Este é um termo utilizado para indicar se haverá ou não o pagamento pela mercadoria a ser recebida (no caso de uma importação) ou enviada (no caso de uma exportação). 

Logo, se você perceber que determinada operação mencionar o termo “sem cobertura cambial” fique tranquilo. Significa que o pagamento da mercadoria não está previsto e, assim, o câmbio não será feito.  

Do contrário o pagamento é devido, pois sempre que houver remessa de divisas ao exterior o pagamento internacional entrará em cena. 

Por que os pagamentos internacionais são importantes para o Comércio Exterior? 

Você já imaginou como seria frustrante se os exportadores trabalhassem como uma forma de pagamento apenas? E se essa única forma de pagamento fosse 100% antecipada? 

Os métodos de pagamento são essenciais para tornar a negociação viável. Mas sua principal utilidade é assegurar o funcionamento das atividades de Comércio Exterior, já que, sem elas, seria difícil garantir a credibilidade das transações internacionais. 

Neste sentido, é importante notar que os vários tipos de pagamento internacional também servem para garantir a segurança da operação. As regras inerentes a cada tipo de pagamento sempre irão envolver prós e contras para uma das partes da negociação, ora exportador, ora importador. 

Quais são as modalidades de pagamentos internacionais? 

As modalidades de pagamentos internacionais se dividem em quatro tipos: pagamento antecipado, boleto bancário, carta de crédito e cobrança documentária. É importante notar que o nível de segurança e agilidade inerentes ao tipo de pagamento pode representar custo. Isso porque estamos tratando de um serviço a ser executado por uma instituição financeira. 

A seguir, abordaremos os detalhes que estão envolvidos em cada uma dessas modalidades. Acompanhe. 

Pagamento Antecipado 

Como o nome já diz, nessa modalidade de pagamento o importador se responsabiliza por enviar o pagamento da mercadoria ao exportador antes mesmo de receber a confirmação do embarque. 

Obviamente, é uma alternativa arriscada para o importador e extremamente segura para o exportador, por isso que esse tipo de negociação costuma acontecer no início do relacionamento comercial e a tendência é que, com o passar do tempo, o exportador passe a disponibilizar formas de pagamento mais flexíveis. 

Boleto Bancário 

Via de regra esta é a modalidade menos burocrática e mais ágil, visto que apenas uma instituição financeira será envolvida na operação. Na prática, o importador fará o pagamento de acordo com o câmbio atual e o valor convertido será creditado ao exportador. 

Não se esqueça de que o boleto bancário também contempla o recolhimento de tributos. Afinal é uma operação financeira e, por isso, o famoso IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) fará parte da composição do seu desembolso. 

Carta de Crédito 

A Carta de Crédito é uma modalidade dos pagamentos internacionais regulamentada pela Câmara Internacional de Comércio e, portanto, extremamente confiável. 

Além disso, é a modalidade mais rigorosa e mais segura. 

Na prática, é o importador quem inicia esse processo a partir da abertura de uma Carta de Crédito junto ao seu banco. 

Posteriormente um segundo banco, localizado no mesmo país do exportador, transmitirá a abertura do crédito com o objetivo de passar a responsabilidade e o risco do crédito a um terceiro banco que será o responsável por honrar o pagamento da mercadoria em questão. 

Pois bem, você percebeu que para emitir uma Carta de Crédito é preciso contar com a participação de três instituições bancárias ou mais, certo? Isso significa que operações com Carta de Crédito envolvem um alto investimento e, por isso, nem sempre será uma opção viável. 

Cobrança Documentária 

A Cobrança Documentária também é um procedimento padronizado e regulamentado pela Câmara Internacional de Comércio. Assim como a modalidade Carta de Crédito, essa operação envolverá mais de um banco, mas será a empresa exportadora a responsável pelo início da operação. Neste cenário ela se compromete em entregar o conhecimento de embarque e todo o jogo de documentos ao banco. Aqui, dois bancos são envolvidos na operação: o primeiro banco irá validar as informações do embarque e o outro fará a cobrança formal. 

Na prática, o exportador faz a entrega dos documentos da exportação ao banco remetente e este fará a emissão de uma carta de cobrança a ser anexada a estes documentos, fazendo uma espécie de endosso. 

A seguir, o banco enviará esses documentos para outro banco que terá a responsabilidade de formalizar a cobrança ao importador. É importante salientar que nenhuma das instituições financeiras mencionadas honrará a dívida da empresa importadora. 

Como realizar um pagamento internacional? 

O primeiro passo para realizar os pagamentos internacionais é escolher uma instituição financeira para efetuar a operação. Para tanto, é preciso pesquisar os bancos que operam no mercado de câmbio e fazer o seu cadastro. 

O segundo passo é escolher uma modalidade de câmbio, pois você pode escolher entre o câmbio pronto e câmbio futuro. Neste sentido, vale esclarecer que o câmbio pronto é indicado para liquidação em curto prazo, ou seja, é a opção mais utilizada para quem não tem tempo a perder. 

Já o câmbio futuro é indicado para liquidação futura, onde é possível fixar uma determinada taxa até determinada data, ou seja, é algo que demanda planejamento e, portanto, é estratégico para minimizar os riscos da tão temida volatilidade da moeda. 

O terceiro passo é providenciar os documentos formais tais como Fatura Comercial, Romaneio de Carga, Conhecimento de Transporte, Certificado de Origem e outros mais que podem ser solicitados pelo banco dependendo do tipo de pagamento em questão. 

Depois que o contrato de câmbio for celebrado, você receberá o comprovante do pagamento internacional, que é o chamado SWIFT. Este é um documento formal que indica dados de quem pagou e de quem recebeu o valor. 

Outro ponto a ser levado em conta para os pagamentos internacionais é o tempo de processamento, ou seja, por mais simples que seja o tipo de pagamento em questão, uma transação financeira internacional não é instantânea e usualmente é efetivada em dois dias úteis. 

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